#CAP Création# Quelles aides ?#EP3

Le créateur d'entreprise ne dispose pas le plus souvent de la totalité des fonds pour financer le démarrage de l'entreprise. Il doit donc trouver d'autres sources de financement.

#Episode3 Les financements

En plus des subventions, réductions, exonérations obtenues, les financements peuvent être de plusieurs type :

• des apports personnels,

• des prêts bancaires,

• des prêts octroyés par certains réseaux d'accompagnement,

• des garanties accordées par certains réseaux permettant d'accéder aux prêts bancaires,

• le crowdfunding,

• la participation au capital des business angels ou des sociétés de capital risque.

les prêts

Les prêts sans garantie ou prêts d'honneur permettent de compléter l'apport personnel.

• Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d'Entreprise (NACRE)

Ce dispositif permet à certains bénéficiaires de créer ou reprendre une entreprise en étant accompagnés pendant 3 ans. Il aide au montage du projet de création ou de reprise, à la structuration financière et au démarrage de l'activité.

Ce dispositif est destiné :

- aux demandeurs d'emploi indemnisés ou inscrits à Pôle emploi depuis six mois,

- aux personnes les plus éloignées de l'emploi,

- aux personnes de 50 ans et plus inscrites sur la liste des demandeurs d'emploi,

- aux jeunes de 18 à 25 ans orientés par le service public de l'emploi,

- aux salariés qui reprennent leur entreprise en redressement ou liquidation judiciaire.

Le dispositif intègre à la fois :

- une aide au montage du projet,

- un appui pour le financement du projet avec le prêt à taux zéro NACRE.

Un prêt à taux zéro Nacre et un prêt bancaire ou assimilé complémentaire peuvent être mobilisés. Le montant du prêt à taux zéro Nacre peut aller jusqu'à 8 000 €. Il est remboursable dans un délai maximum de cinq ans.

- un appui au développement du projet.

• Micro-crédits et prêts d'honneur

En marge des acteurs institutionnels, plusieurs organismes spécialisés dans le conseil et l'accompagnement des porteurs de projet peuvent ainsi financer directement le créateur d'entreprise, soit par des prêts d'honneur ou des prêts solidaires.

Plusieurs réseaux de soutien aux PME/PMI proposent un prêt d'honneur gratuit, sans intérêts et sans garantie personnelle. Ce prêt est en général accordé à l'entrepreneur (et non à l'entreprise). Celui-ci s'engage à le rembourser "sur l'honneur" sur une période de 3 à 5 ans. Le montant de prêt dépend du projet et peut varier entre 3 000 et 15 000 euros.

L'Adie est un organisme spécialiste du microcrédit et des prêts d'honneur ( montant allant jusqu’à 3 000€ en complément d'un microcrédit attribué par l'Adie - financement total ne pouvant pas excéder 10 000€) dédié aux créateurs d’entreprises qui n'ont pas accès au crédit bancaire. 

Créa’Jeunes Il s’agit d’un prêt d’honneur d’une valeur de 3 000€ à taux zéro en complément d’un microcrédit qui vous est octroyé si vous êtes créateur venant de quartiers prioritaires.

Réseaux d'accompagnement

Les réseaux d'accompagnement tels que Réseau Entreprendre ou Initiative France octroient des prêts entre 3 000 € et 50 000 €. Ces prêts à la personne sont à taux 0 et sans garantie ni caution personnelle. Il peut y avoir un différé de remboursement. De plus, pour 1 euro de prêt d'honneur accordé, les banques accordent en moyenne entre 7 et 13 euros de financement complémentaire (chiffres Initiative France et Réseau Entreprendre).

A La Réunion, le réseau Initiative Réunion Entreprendre propose 4 prêts d'honneur pour créer, reprendre, développer une entreprise ou créer une entreprise innovante à La Réunion. Le montant des prêts varient entre 3 000 € et 50 000 € en fonction des projets et des besoins.

LES GARANTIES

Vous vous lancez, votre établissement bancaire vous demande des garanties. C'est ce que certains organismes ou associations vous proposent, moyennant un coût réduit et en fonction de la nature de votre projet.

• Les garanties de l'Etat

Certaines régions proposent des garanties. A la Réunion, Réunion active garantie accompagne la création, le développement et la transmission des très petites entreprises réunionnaises en favorisant leur accès au financement bancaire. La garantie est d'un montant maximum de 30 500 € pour 65 % du capital emprunté, une durée de 5 ans maximum et un coût de 2 % du montant garanti.

• Les garanties France Active

Certaines associations (France Active) proposent des garanties à faible coût qui permettent d'accéder à des crédits bancaires (de 5 000 € à 100 000 €) pour un coût de 2.5% maximum du montant de garanti. Il existe notamment les dispositifs de garantie suivants :

- La Garantie Egalité femmes pour les prêts accordés aux femmes qui créent, reprennent ou développent une entreprise, à hauteur de 80 % du montant emprunté dans la limite de 50 000 €.

- La Garantie France Active pour faciliter l'accès au crédit des entreprises créées ou reprises par des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique ou des entreprises solidaires en création ou développement qui créent ou consolident des emplois.

• Les garanties création de Bpifrance

Bpifrance garantit, à hauteur de 50 à 70 % de leur montant, les prêts consentis aux nouveaux entrepreneurs. Ce dispositif s'adresse aux entreprises de moins de 3 ans et peut-être actionné pour le financement :- de la création d'une nouvelle entreprise- d'une première installation par reprise de fonds de commerce,- d'une création de société par une autre entreprise existante qui développe des activités ou produits nouveaux. Il garantit les financements bancaires couvrant les investissements matériels et immatériels, achat de fonds de commerce, besoin en fonds de roulement, découvert notifié, délivrance de cautions sur marchés France et export.

• Les garanties des secteurs spécifiques

IFCIC Institut pour le Financement du Cinéma et des Industries Culturelles

• Les sociétés de caution mutuelle (SCM)

Les société de caution mutuelle sont des établissements de crédit constitués en sociétés coopératives, qui apportent une garantie bancaire à leurs membres en garantissant directement l'emprunteur auprès de la banque ou en contre-garantissant la banque qui prend le risque.Parmi elles, la Siagi garantit la quasi-totalité des établissements bancaires et coopère avec Bpifrance avec laquelle elle a signé une convention de délégation pour une co-garantie Artisanat-TPE (accordée en fonction de l'intérêt territorial et du projet jusqu'à 150 000 € et garantie à 70%).Egalement la SOFISCOP. D'autres interviennent exclusivement auprès d'un réseau bancaire spécifique, comme la Socama qui cautionne les prêts des Banques populaires.

Les Business Angels

Les Business Angels et les sociétés de capital-risque peuvent être sources de financement.

Le principe : le capital risque (venture capital ou VC) est une prise de participation par un ou des investisseurs, généralement minoritaire, au capital de sociétés non cotées. L'objectif de l'investisseur est de participer financièrement au développement d'entreprises innovantes à fort potentiel de croissance et de réaliser une plus-value substantielle lors de la cession de ses titres.

A noter BPI France présent à La Réunion.

En plus de l'apport en capital, ils peuvent vous apporter du temps, de l’accompagnement, des connaissances et un réseau nécessaire au démarrage de votre activité.

Les Business Angels sont eux des particuliers, issus en général du monde des affaires, et disposés à investir des capitaux (plutôt à partir de 15 000 €) dans des projets innovants.

Il existe également du capital-risque solidaire qui prennent des participation dans des projets solidaires. A noter quelques clubs d'investisseurs informels tels que les Cigales (Clubs d'investisseurs pour une gestion alternative et locale de l'épargne solidaire) pour des interventions modestes de l'ordre de 1 500 à 3 000 €.

LE CROWDFUNDING

Il s’agit ici d’un mode de financement alternatif et mis en place par diverses plateformes sur Internet permettant à des personnes privées de vous prêter des fonds sur des projets innovants, originaux et porteurs. Les sommes investies sont généralement des petits montants mais mis bout à bout la levée de fonds peut s’avérer importante pour vous en tant que porteur du projet.  Il n’y a pas d’intermédiaires financiers sur ce type de projets.

Quelques exemples :

- Love Money pour l'emploi à destination des starts-up françaises,

- FinanCités, plateforme dédiée au financement des entreprises situées dans des quartiers et zones en difficulté (ou dirigées par des entrepreneurs qui en sont issus) ou développant un projet générateur d’utilité sociale et ayant au moins 1 an d’activité (financement entre 25 000 et 125 000 euros)...

A La Réunion, j'ai trouvé les plate-formes suivantes (trouvé mais non testé) :

- Pocpoc en partenariat avec le Crédit Agricole

- Mityou

Si tu peux le rêver, tu peux le faire. Walt Disney

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